Schufa Score – Tabelle und Werte

Soll ein neuer Kredit beantragt oder ein anderer Vertrag abgeschlossen werden, steht am Anfang die Schufa Auskunft. Maßgebend ist dann der Score-Wert, der dem Vertragspartner (Bank oder Händler) übermittelt wurde. Eine Ausnahme bildet nur das Geld ohne Schufa, bei dem der Score Wert keine Bedeutung hat (da keine Schufa Auskunft erfolgt).

In allen anderen Angelegenheiten entscheidet der Score Wert der Schufa, darüber, ob ein Vertrag oder ein Kredit bewilligt werden bzw. welche Konditionen gelten (Zinshöhe, Vertrag mit Kaution, etc.). Dieser Wert, der Score setzt sich dabei aus den unterschiedlichsten Punkten zusammen, die in der Schufa Auskunft erfasst werden. Die Berechnung erfolgt automatisch, regelmäßig zu festen Zeiten, mehrmals im Jahr. Der Basis Score-Wert wird in Zahlen als Prozentangaben festgelegt. Was die Zahlen im Einzelnen aussagen und bedeuten, haben wir folgend einmal festgelegt.

Die Zahlen beim Schufa Score deuten

Generell wird jeder Vermerk in der Schufa (ob neutral, negativ oder positiv) in den Score Wert einberechnet und wirkt sich damit entweder direkt oder indirekt aus. Hierbei gilt, dass ein hoher Prozentwert (95 – 98 Prozent) für eine sehr gute Kreditwürdigkeit steht. Umso niedriger die Zahl ist, desto schwieriger kann eine Kreditaufnahme oder ein Vertragsschluss werden.

Näheres zu dem Score Wert der Schufa entnehmen Sie bitte der folgenden Tabelle:

Einen Wert von 100 zu erreichen ist beim Score-Wert der Schufa unmöglich. Generell bewegt sich die sehr gute Bonität zwischen einem Wert von 97 – 95 bzw. 90. Damit gilt derjenige als (besonders) zuverlässig beim Bezahlen und ist ein gern gesehener Kunde. In Deutschland zeigt sich seit langem ein gutes Bild beim Zahlungsverhalten. In den meisten Fällen befindet sich die Rückzahlung bei einem Kredit auf einem guten und hohen Niveau. Die Zahlungsausfälle sind in den letzten Jahren deutlich zurückgegangen.

Bei einem Score-Wert unter 90 kann es jedoch passieren, dass die Banken oder Dienstleister (Mobilfunk, Internet) genauer hinsehen. Es ist hier aber zu beachten, dass jeder Händler und auch jedes Kreditinstitut den Score Wert der Schufa nach eigenen Regeln beurteilt und in die Entscheidungsfindung einfließen lässt. Sobald der Score Wert jedoch unter 60 fällt, wird es generell schwierig einen Internet-Vertrag ohne Kaution abzuschließen. Wer auf Geld ohne Schufa setzt, kann dieser Problematik entgehen.

Branchenspezifische Score Werte

Neben der o. Tabelle für den Basis Score-Wert bei der Schufa gibt es noch weitere, branchenspezifische. Diese sind in der folgenden Tabelle einmal aufgeführt.

Es kann durchaus auch sein, das die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung eine individuelle Berechnung durchführt. Hier wird neben dem Wert in Prozentangaben auch ein Buchstabe für die Beurteilung genutzt.

Jeder hat einen Score Wert

Nicht nur jeder Bürger in Deutschland wird mit einem solchen Wert für seine Kreditwürdigkeit beurteilt. Auch die jeweiligen Auskunfteien neben der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, haben ihre ganz eigenen Score Tabellen. Dabei ist das oft kurios. So kann eine Person über den Score bei der Schufa negativ beurteilt werden, während der Score bei Creditreform wieder positiv erscheint. Generell gilt die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung als führend. Wenn auch diese Berechnung oft kritisiert wird, gilt der Wert immer noch als zuverlässiger als bei anderen Anbietern. Das liegt vor allem daran, dass die Schufa auf einen Bestand von über 800 Millionen Daten zurückgreifen kann.

Neben der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung lässt sich beispielsweise bei Creditreform und Arvato ein Score finden.

Viele Daten werden als Berechnung genutzt

Welche Daten und in welchem Umfang genau in die Berechnung bei der Schufa für den Score einfließen, bleibt weiterhin ein gut gehütetes Geheimnis. Wir gehen davon aus, das unter anderem folgende Daten eine Bedeutung bei der Berechnung haben, die mehrmals im Jahr zu festen Zeiten erfolgt. Generell wird dieser alle 3 Monate neu berechnet.

  • Adresse/bisherige Adressen
  • Zahlungsverhalten
  • Inkassodaten
  • Geburtsdatum
  • Gerichtsdaten wie EV oder Haftbefehl (wg. EV)
  • Insolvenzantrag/-verfahren
  • Konten, Kredite
  • Zahlungsverpflichtungen aus anderen Verträgen

Weitere Daten wie zum Arbeitgeber, zum Einkommen oder der Religionszugehörigkeit dürfen noch nicht erfasst werden. Es könnte aber durchaus sein, das sich diese Punkte durch geänderte EU-Regelungen aufweichen werden.

Creditreform Boniversum hat eigene Score Werte

Für Firmen ist es schwierig die Bonität von möglichen Kunden zu beurteilen. Vor allem da auch Creditreform Boniversum ein ganz eigenen System zur Berechnung von Score Werten hat. Dieser kann also in der Aussagekraft am Ende zu den Werten von der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung abweichen.

Wie die Zahlen bei Creditreform aussehen, kann der folgenden Tabelle entnommen werden.

Kleine Tipps am Rande

Für einen Kredit ohne Schufa ist der Score Wert unbedeutend. Wer aber einen Mobilfunk- oder Internet Vertrag abschließen möchte, muss auf seinen Score Wert achten. Das gilt mittlerweile auch bei Arztbesuchen und der Zuzahlung (Sofortzahlung oder Raten, der Score entscheidet).

Folgende Punkte sind daher wichtig:

  • Alle Rechnungen immer pünktlich zahlen
  • Kreditraten immer pünktlich leisten
  • Dispokredit möglichst nicht nutzen
  • Daten bei der Schufa kontrollieren
  • Nicht genutzte Konten und Karten kündigen

Generell sollten Sie mindestens einmal im Jahr bei der Schufa eine Selbstauskunft anfordern. Einmal pro Jahr kann diese kostenlos angefordert werden. Andernfalls kann eine Onlineanfrage gegen Gebühr erfolgen.

Es empfiehlt sich auch, nicht genutzt Konten oder Kreditkarten zu kündigen. Ein Vermerk befindet sich in der Schufa. Umso mehr Konten oder Karten dort aufgeführt sind, desto belastender kann das für den eigenen Score Wert sein.

Beachten Sie bitte auch, dass Veränderungen Zeit brauchen. Selbst wenn sich Daten in der Schufa zum positiven bessern, vergeht eine lange Zeit, bis sich dieses in einem positiven Score-Wert widerspiegelt.

 

[Credits: Tabelle 1 + 2 von oben von Schufa//Tabelle 3 unten von Creditreform]

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